Reglamentaron los créditos en dólares para PyMEs: qué hay que tener en cuenta
Entre otras cosas, se habilita a los bancos a destinar el 15 por ciento de sus depósitos en moneda extranjera a préstamos para personas jurídicas que no estén comprendidas entre los prestatarios vinculados a actividades de comercio exterior.
De esta forma, se habilita a los bancos a destinar el 15 por ciento de sus depósitos en moneda extranjera a préstamos para personas jurídicas que no estén comprendidas entre los prestatarios vinculados a actividades de comercio exterior. Además, se mantiene el tratamiento prudencial para otros destinos de crédito en dólares.
Así, los bancos deberán analizar el flujo de fondos y la situación patrimonial de los potenciales deudores, contemplando que sus ingresos evolucionen a un ritmo distinto que el tipo de cambio. La exigencia de capital mínimo por riesgo de crédito y la exposición crediticia se calculará con la aplicación del factor 1,25 sobre el importe que resulte de las normas vigentes.
Asimismo, se estableció que los dólares provenientes de los créditos se tendrán que liquidar en el mercado cambiario oficial. Esto para que los dólares se conviertan en pesos, con la idea de evitar que los préstamos generen una demanda adicional de divisas. La decisión se tomó en un contexto de mora familiar record y en el que las tasas de interés en pesos siguen elevadas.
Las claves, una por una
- La disposición permite que los bancos financien a empresas que no tienen ingresos en dólares. Hasta ahora, los créditos en moneda extranjera se reducían a firmas que generaran divisas, especialmente, las exportadoras.
- Los créditos no podrán superar, en conjunto, el 15 por ciento de los depósitos en moneda extranjera de cada banco.
- Las empresas tendrán que vender las divisas en el Mercado Libre de Cambios (MLC) y convertirlas en pesos. Esto con la idea de que el crédito financie la actividad local.
- El requisito de capital mínimo será equivalente al 125 por ciento del que corresponde a financiaciones comparables. Y, para los límites de exposición crediticia, las operaciones computarán por 1,25 veces la exposición habitual.
- Los bancos deberán analizar la capacidad de repago de las compañías según podría variar el tipo de cambio. Para reducir el riesgo de descalce, las firmas que facturan en pesos deberán pagar una deuda en dólares.
Fuente: El1Digital
